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聚星登陆:这是一个大保险时代,科技与保险的

作者:admin 时间:2019-09-01 08:12

  懂财帝原创 ·文 | 逸 凡

  8月26日,众安在线发布半年报,公司实现盈利近1亿元,成为上半年中国互联网保险唯一实现盈利的公司。

  “稳健的增长、趋优的综合成本率,优异的投资收益。”众安在线管理层总结了盈利的三大原因。

  上半年,众安在线服务用用户3.5亿,销售报单33.3亿张,保费收入59亿元,同比增长14.5%。

  六年创业,众安不断在技术、产品、服务等领域持续投入,并构筑护城河。

  如今,站在百亿保费规模之上,众安正式打开盈利的上升通道,再次率先破局产业互联网,开启全球化之路。

  1 | 进退:有所为有所不为

  6年前,众安拿下第一张互联网财险牌照。外界曾经一度认为,众安会利用互联网流量优势,在网络销售保险产品。

  去年,众安在业内提出行业标杆——新保险。众安与毕马威中国发布报告解释新保险,以保险科技为硬件,监管及市场规则为软件,持续赋能保险机构、监管及用户,构筑一个更高效、更兼容、更平衡和更人文的生态体系。

  新保险,意味着用新技术赋能保险价值链。

  这是对流量型——互联网保险的一种全新诠释,即用人工智能、大数据等新技术进化保险。

  众安不想只是做流量产品,而是想通过技术为传统保险装上“千里眼、顺风耳、风火轮”,甚至在其大脑植入“芯片”。

  在众安保险CEO姜兴看来,众安判断业务的长期价值,更重要的是回归科技赋能保险的初心。如果我们能用科技为用户带来更好的体验,更精准的定价,更个性化的产品,这样的业务就值得去尝试。

  

  也就是说,众安不是看什么产品好卖就做什么产品。而是看用户需求什么产品,众安科技创造性的在供给侧提供产品。

  众安的第一个大动作——产品结构持续优化。众安将资源向有利于积累用户画像或者现阶段可以实现科技赋能、可定制化的业务倾斜。

  今年上半年,众安核心业务强劲增长。生活消费生态和健康生态的核心产品尊享系列分别获得82%和49%的增长。

  另外,众安上半年着力削减渠道费用和优化产品结构。

  保费增长主要得益于退货运费险、保证及信用保险、健康险、机动车保险等,缩减雇主责任险、团体意外险、航意航延险规模。其中,航聚星注册旅生态业务渠道费较高,通过削减可控制渠道费用。

  在刚过去的7月份,众安实现保费收入14.3亿元,同比增速达到了40%的水平。

  众安的第二个大动作——精耕细作。众安发挥新技术优势,改变传统保险痛点。

  众安研发的智慧经营系统,通过大数据和AI技术实时监控运营数据、洞察业务风险,对赔付率较高的业务给予预警提醒,帮助保险中台业务人员管控业务品质。

  这套系统可以大幅提高中台人员的日常作业效率,也能帮助业务人员甄别到更细颗粒度的业务风险。

  业绩报告指出,由于持续优化业务结构、新兴技术的应用以及众安的科技品牌效应,公司的整体渠道费率得以改善,降本增效成果显著。

  而渠道费用率优化是众安实现综合成本率改善的重要驱动因子。数据显示,众安上半年的综合成本率同比下降15.7%,达到108.3%。

  “通过业务调整,在2020年有信心做到综合成本率在100%以内。”众安CFO邓锐民在接受记者采访时表示,众安的保费下半年将有所上涨,总体业务也会快速增长,虽然保费收益和费用有时间差的不匹配,但渠道费已有所改善。

  进退之间,有所为有所不为,众安持续爆发增长的保费收入,将会未来打开更大的盈利增长空间。

  2 | 进击:试水产业互联网

  十年浮沉,互联网保险暗潮涌动。

  移动互联网浪潮退散,曾经的PC公司日薄西山,移动互联网公司疯狂收割期来临。互联网进入了你死我活的存量搏杀时代,都在想方设法流量折现。

  纵观财险业近五年的发展,要想承保端胜出,有三条小康之路——靠大、靠天、靠爹。

  但高举新保险大旗的众安却试图走出第四条道路:靠科技、开放和共创。

  众安保险,再次率先进入产业互联网。与消费互联网的零和游戏不一样,产业互联网需要合作共创。注册

  众安产业互联网与国际化同步进行,并碰撞出火花。

  以上半年众安与东南亚领先的O2O平台Grab合作落地的项目为例,在马来西亚,Grab拥有逾15万名注册司机,但80%是开私家车的兼职司机。

  为了保障私家车营运时的安全风险,当地监管要求司机购买一份价格几倍于私家车险的商业车险。

  鉴于此,众安将包括UBI储备技术在内的一整套保险科技解决方案输向马来西亚,通过与Grab的合作,定制了当地首款按日付费的互联网商业车险——每日司机开始接单时,系统自动扣除日均1-2林吉特的保费。这款UBI车险由当地最大的14家财险公司作为实际承保方,众安提供系统对接及技术支持。

  据了解,这份车险计划上线3周就有超过4.1万司机加入,日均出单1.5万张,且大部分保单都集中在早高峰时间。这种高并发的情形对14家承保公司的系统处理能力提出了很大挑战。而这恰恰又是众安的强项。

  于是,其又开始为这些险企提供保险产品及保单管理等服务,直至真正为当地保险行业带去切实的改变。

  上半年,众安科技输出收入超过1亿,是去年同期的3倍,签约客户数量超过170家,除了Grab、新加坡最大的综合保险机构Income等海外客户外,还不乏太平财险、安盛天平、友邦中国等国内知名险企。

  “经过业务的反复验证和打磨,我们积累的这些技术都是符合行业需要也是禁得起推敲的,我们最终会以产品化的方式沉淀下来,输出给保险公司和互联网平台,帮助保险产业链的参与者完成数字化转型,为行业创造价值。”姜兴表示。

  此外,自3月获得香港金管局颁发的虚拟银行牌照至今,众安银行亦在紧罗密布的筹建过程中,未来将为香港用户提供一系列新型的线上金融服务。

  国际化的扩张与同步技术输出,将会为众安带来第二个高盈利增长点。

  3 | 小结

  有别于传统保险的“人海代理”战术,站位科技的众安,已在中国获得3.5亿用户,其中过半是新生代80、90后人群。

  

  过去6年,众安选择持续在技术高投入。

  一直以来,众安员工中工程师及技术人员的比例,始终维持逾50%的比例,而研发投入在今年上半年达到了4.6亿元,占总保费的比例为约7.8%。

  站上100亿规模的众安,随着保费收入的增加,科技优势将愈加明显,长远看其盈利能力越来越强。

  这是一个大保险时代,科技与保险的碰撞,众安注定与众不同。它一定会成为赚钱的公司,但节奏有别于传统保险。

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  文章来源:https://baijiahao.baidu.com/s?id=1643064860017030011&wfr=spider&for=pc


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